• Хотите понять, откуда у Вас возьмутся деньги на квартиру, машину, образование для детей, солидную прибавку к пенсии и другие крупные покупки?
• Хотите начать контролировать деньги?
• Хотите обеспечить себе финансовую безопасность?
• Хотите, чтобы ваш финансовый корабль прошел с минимальными потерями через все шторма и бури в неспокойном финансовом океане?
ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
ВИДЫ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПЛАНОВ
ЭТАПЫ СОЗДАНИЯ И СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ КЛИЕНТА И СОВЕТНИКА
Кто не знает, в какую гавань плывет,
для того не бывает попутного ветра
Сенека
ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
Личный финансовый план – это инструмент, позволяющий человеку достигать своих финансовых целей в жизни.
Мы живём в обществе, в котором финансы играют важную роль. Практически, каждый человек задумывается о своём будущем. В частности, о довольно значительных приобретениях, таких, как:
• создание резервного фонда
• жильё (для себя, детей, для сдачи в аренду)
• качественное образование детям
• ремонт в квартире, доме
• новая машина
• накопления для получения рентного, пассивного дохода
• сохранение капитала
• приумножение капитала
Каждый из этих пунктов предполагает довольно значительные денежные вложения. И за то, как и когда будут достигнуты эти долгосрочные цели, отвечает каждый самостоятельно.
Основные цели, которым служит финансовый план:
• личный финансовый учет: необходимым условием создания ЛФП является контроль за доходам и расходами семьи или человека
• четкое определение срока достижения, значимости и стоимости основных финансовых целей человека
• понимание того, откуда возьмутся ресурсы для достижения финансовых целей
• обеспечение пассивного дохода, начиная с определённого срока
• сохранение и увеличение капитала человека
• помощь в достижении финансовой защищенности, безопасности и независимости
ВИДЫ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПЛАНОВ
Личные финансовые планы бывают разные. Два основных вида - это реальный план и целевой план. Чем они отличаются и какой план нужен Вам? Посмотрим на них поближе.
Реальный план показывает, что Вы получите через определенное время и достижимы ли Ваши цели в данной ситуации.
Например, из беседы и заполнения анкеты стало понятно, что клиент может инвестировать 20 000 рублей ежемесячно, и что через год эта сумма увеличится и станет равна 25 000 рублей ежемесячно. Что покажет в данном случае реальный план? После составления плана будет понятно, когда будут реализованы цели клиента (если они достижимы) и какой пассивный доход сможет получать клиент на пенсии.
Целевой план показывает, что должен сделать клиент, чтобы достичь всех своих целей.
Например, клиент говорит, что он хочет получать через 10 лет пассивный доход в размере 50 000 рублей ежемесячно, через 5 лет – купить квартиру стоимостью 80 000 долларов, через 3 года – купить новый автомобиль стоимостью 30 000 евро. На настоящий момент он может инвестировать 20 000 ежемесячно. И он спрашивает у консультанта: «Сколько и куда я должен инвестировать денег, чтобы я мог получить все, что я хочу?» В таком случае, расчет целевого плана покажет, что нужно делать для достижения своих целей.
Если у Вас есть план и Вы знаете, что для достижения Ваших целей Вам нужно инвестировать каждый месяц, к примеру, по 20 000, то Вы будете стремиться к инвестированию не только намеченной суммы, но и больших сумм. В этом заключается еще одна причина, по которой Вам нужно иметь финансовый план: Вы стараетесь максимально полно его выполнить из месяца в месяц и в результате Вы становитесь более эффективным в достижении своих целей и в Вашей повседневной деятельности. И это все – следствие того, что Вы знаете, сколько Вам нужно откладывать ежемесячно!
Итак, мы предлагаем два вида планов – целевой план и реальный план. В зависимости от глубины анализа ситуации клиента, мы разрабатываем три типа планов:
• полный финансовый план
• инвестиционный финансовый план
• экспресс финансовый план
Каждый из этих типов может быть как целевым, так и реальным. А окончательное решение о том, какой вид и тип плана будет составлен, принимается на первой встрече (или в процессе переписки по электронной почте) советника с клиентом. Подробное описание этих трех типов представлено ниже.
Полный финансовый план включает в себя:
• взятие клиентом под контроль своих денежных потоков (ведение личного/семейного финансового учета как минимум 3 месяца)
• анализ финансовой ситуации человека
• анализ структуры его доходов/расходов
• анализ структуры его активов/пассивов
• определение отношения к рискам (рыночный, валютный, инвестиционный)
• определение крупных финансовых целей человека (сроки достижения, стоимость, приоритет)
• описание текущей финансовой ситуации человека
• предложения по изменению финансовой ситуации человека
• построение стратегии инвестирования
• рассчет личного финансового плана на определенный срок
• подбор инвестиционных инструментов с учетом потребностей клиента
Анализ ситуации финансовый советник проводит совместно с клиентом: по электронной почте, или в личной беседе
На основе картины, которая сложится в результате согласования, выяснения непонятных моментов, финансовым советником производится построение описания финансовой ситуации клиента и построение финансовой стратегии для клиента. После согласования с клиентом производится расчет плана на определенный срок, как правило, 10-20 лет. Расчёт сопровождается детальным описанием того, как, когда и куда будет происходить инвестирование.
На этом разработка финансового плана заканчивается, и далее клиент самостоятельно инвестирует средства согласно плану и, если требуется, приобретает ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное абонентское обслуживание. В результате клиент получает:
• возможность два раза лично встретиться с финансовым советником
• консультационную поддержку по любым финасовым вопросам
• анализ достижения целей «План-факт» за прошедший период
• обновление личного финансового плана в соответствии с фактом
• рекомендации на следующий период
Инвестиционный финансовый план – план, позволяющий человеку инвестировать имеющийся у него капитал в зависимости от его целей, отношений к рискам и некоторых других моментов. Предполагается, что клиент уже контролирует свои денежные потоки. На основе этой информации происходит разработка стратегии инвестирования для клиента, расчет финансового плана и описание того, как, куда и когда будет происходить инвестирование. Далее происходит инвестирование средств согласно плану и абонентское обслуживание, если требуется.
Разработка данного плана предполагает, что человек уже наладил личный финансовый учет и знает, какая часть средств ежемесячно доступна для инвестирования.
Разработка инвестиционного финансового плана включает в себя:
• анализ финансовой ситуации человека
• анализ структуры его активов/пассивов
• определение отношения к рискам (рыночный, валютный, инвестиционный)
• определение крупных финансовых целей человека (сроки достижения, стоимость, приоритет)
• описание текущей финансовой ситуации человека
• предложения по изменению финансовой ситуации человека
• построение стратегии инвестирования
• расчет инвестиционного финансового плана на определенный срок
• подбор инвестиционных инструментов с учетом потребностей клиента
Анализ ситуации финансовый советник проводит совместно с клиентом: по электронной почте, или в личной беседе. После согласования с клиентом производится расчет плана на определенный срок, как правило, 10-20 лет. Расчёт сопровождается детальным описанием того, как, когда и куда будет происходить инвестирование.
На этом разработка финансового плана заканчивается, и далее клиент самостоятельно инвестирует средства согласно плану и, если требуется, приобретает ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное абонентское обслуживание.
Экспресс финансовый план разрабатывается в случае, когда у человека есть определенная сумма, которую он бы хотел инвестировать
Разработка экспресс финансового плана включает в себя:
• определение отношения к рискам (рыночный, валютный, инвестиционный)
• определение крупных финансовых целей человека (сроки достижения, стоимость, приоритет)
• построение стратегии инвестирования
• расчет инвестиционного финансового плана на определенный срок
• подбор инвестиционных инструментов с учетом потребностей клиента
Анализ ситуации финансовый советник проводит совместно с клиентом: по электронной почте, или в личной беседе. После согласования с клиентом производится расчет плана на определенный срок, как правило, 10-20 лет. Расчёт сопровождается детальным описанием того, как, когда и куда будет происходить инвестирование.
На этом разработка финансового плана заканчивается, и далее клиент самостоятельно инвестирует средства согласно плану и, если требуется, приобретает ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное абонентское обслуживание.